个人贷款担保

我公司和深圳发展银行个人业务介绍

尊敬的客户：

您好 ! 在人们日常经营活动和消费活动中，资金短缺是一个不可忽视的问题，为了帮助您解决融资困难，深圳发展银行除了大力开展住房按揭贷款外，还全面推出以下金融产品，帮助您解决资金需求。

1 、 个人经营性贷款 客户可以通过房产抵押、存单 / 国债质押等担保方式向我行申请贷款，用于解决公司经营过程中出现的资金需求。以房产作为抵押的，我行根据房屋评估情况，最高可按评估价值的 70% 向客户发放贷款，期限最高可达到 5 年。

2 、 个人消费性贷款 客户可通过房产抵押等我行认可的担保方式向我行申请贷款，用于解决大额消费活动中出现的资金短缺。客户可以用自有或共有房产作为抵押，向我行申请贷款用于购买房产、购置汽车、家庭装修、子女教育等消费用途。以房产作为抵押的，我行根据房屋评估情况，最高可按评估价值的 70% 向客户发放贷款，期限最高可达到 10 年。

3 、 循环授信贷款 客户可以用自有或共有房产向我行抵押，申请循环授信额度，在额度有效期内，贷款可以随借随还、循环出账。该产品可以充分利用贷款资金，一次审批，多次使用。

循环授信额度启用后并不马上开始计息，在客户向我行申请额度项下单笔贷款出帐时才开始计算利息。该业务品种特别适合于 资金流动较为频繁的客户，频繁的资金流动能充分发挥额度使用效率，达到一次授信、多次受益的目的。

 

例如： 张先生以自有的一套评估价值 100 万元的房产，向我行申请 75 万元的循环贷款额度，有效期 3 年。我行审批通过后， 张 先生将其中 50 万元用于经营并于两年内还清，我行按 50 万元本金计算利息。该笔贷款结清一个月后， 张 先生向我行提出再次出账 75 万元，我行在与其签订贷款合同后当天出账，无需重新审批。

4 、 同名转加按揭贷款 客户可将在他行办理的住房按揭贷款转至我行，我行可在原按揭贷款余额的基础上依据房屋升值情况向客户发放 加额 贷款。该业务可分为三类 , 其一为从他行转至我行后增加贷款金额或年限的转按揭（转加按）；其二为从他行转至我行后不增加贷款金额和年限的转按揭（平转按）；其三为本行原有客户增加贷款金额或年限的按揭（本行加按）。

例如： 王先生 2003 年在 XX 银行申请按揭贷款，该房产 120 平方米，购房价 100 万元，贷款 60 万元，抵押率 60% 。现在该房产评估价值为 150 万元， 王 先生在 XX 银行尚有 50 万元本金没有结清，则 王 先生可以向我行申请的贷款为： 150 万× 70%=105 万元，其中 50 万元用于结清原贷款， 王 先生可使用 55 万元。

5 、 存抵贷 客户在我行申请贷款后，可将流动资金存入在我 行开立贷款还款活期账户，该账户中的存款可按一定比例给予客户较高的利率，从而折抵贷款利息，提高客户收益，该业务属于理财产品。

客户在申请将贷款还款账户设置成存抵贷账户后，当账户余额超过人民币 5 万元时，我行将按照一定比例计算抵扣金额，抵扣金额所产生的抵扣收益按日计算，我行不代为缴纳相关税费。

例如： 张先生在向我行申请贷款 50 万元获得通过后，将一部分流动资金合计 40 万元存入贷款还款账户。我行可将 40 万元存款中的一部分合计 21.25 万元 以相应的贷款利率计息 ，剩余的 18.75 万元按活期存款利率计算利息，且该 40 万元 可随时提取 。

抵扣金额计算公式： 存抵贷帐户余额×提取比例－速算扣除数 = 抵扣金额

房贷理财账户储蓄存款当天 余额（单位：万元）	提取比例	速算扣除数（万元）
0-5 （含）	0	0
5 － 10 （含）	55%	2.75
10 － 30 （含）	60%	3.25
30-50 （含）	65%	4.75
50-60 （含）	70%	7.25
60-70 （含）	75%	10.25
70-80 （含）	80%	13.75
80 － 90 （含）	85%	17.75
90 － 100 （含）	90%	22.25
100 以上	100%	32.25

 

以 40 万为例，客户账户中可按相应贷款利率计算利息的本金为： 4 0 万元× 65%-4.75 万元 =21.25 万元

6 、 双周供

我行在开展住房按揭贷款、房产抵押贷款、同名转加按揭贷款等业务品种时，除采用传统的等额本金、等额本息还款方式外，还推出了独有的双周供还款方式，使得还款方式更加灵活。

双周供是指客户每 14 天向我行归还一次贷款本息，每期还款额约为等额本息月供的一半。客户选择这种还款方式不会增加还款压力，反而随着贷款本金归还速度的加快能节省部分利息支出，由于每年需要归还 26 期贷款本息，相当于每年提前还款了一个月。

以 50 万 10 年期的按揭贷款为例，客户选择双周供还款方式较等额本息还款方式能节省 11.75% 的利息，并且能提前 13 个月结清贷款。

双周供还款方式仅适用于贷款期限在 5 年以上的客户，且客户历史各项贷款还款记录良好。

 

7 、 气球贷

气球贷款是贷款本金在贷款期限内分期还款，而在期末将剩余本金一次性偿还的一种还款方式。不同于其他还款方式期末剩余本金一般为零，气球贷款会有一定的期末剩余本金，因此借款人在贷款期限内每期还款金额相比较少。气球贷款是针对 有提前还款意愿且具备提前还款能力 的优质客户专门设计的房贷产品，通过气球贷款，客户可以同时选择较短的贷款期限和较少的期供金额。

气球贷目前有 3 年期、5 年期、10 年期三个贷款期限。 在计算气球贷款具体的期供金额时，我行会与借款人约定一个“期供计算期”，并以此计算相应的期供金额。

以金额 50 万元、期限 5 年、等额本息还款方式的气球贷为例，若我行与客户约定贷款“期供计算期”为 30 年，则如下图：

贷款 50 万	月供	月利率	第 5 年末贷款余额
5 年期『气球贷』	2,914	4.78 ‰	464,430
5 年 期普通 贷款	9,605	4.78 ‰	0

客户在每月还款 2914 元的低月供压力下，在第五年年末一次性还清贷款剩余本金。

 

亘恒信用担保责任有限公司致力于为客户解决资金需求，客户可通过多种方式融资，如有业务需要，敬请来电垂询。

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